守正创新 中小银行联盟六年持续推进银行业数字化转型发展

近日，主题为“开启数字化新征程 迈向现代化新时代”的第六届中国数字银行论坛在云端隆重举行。本届论坛由中国银行业协会、深圳市地方金融监督管理部门指导，中小银行互联网金融（深圳）联盟（以下简称“中小银行联盟”）、《中国银行业》杂志社联合主办，深圳市银行业协会、深圳市金融稳定发展研究院、深圳市福田区、深圳市社会组织总会、金融壹账通等单位协办。

论坛邀请到金融政策制定者、知名专家学者、金融科技践行者和银行高管共计二十余位重量级嘉宾，就银行业数字化转型趋势展开深入探讨，围绕激发“数实融合”新动能、谱写中国式现代化新篇章等重磅议题举行了多场主题演讲。嘉宾们从不同角度研判最新产业趋势、深入剖析转型痛点、分享成功实践经验，明晰转型发展路径。论坛全程直播，引发业内高度关注，并得到权威媒体广泛传播。

中小银行联盟连续六年作为主办方，精心策划，精细组织，将论坛打造成为银行业高端交流研讨平台，助力金融科技与产业融合生态建设，为行业数字化转型赋能，助力中小银行迈入高质量发展阶段。

2017年，在深圳市地方金融监督管理部门的指导下，秉承“开放、平等、合作、共赢”的原则，平安集团联合200多家中小银行共同发起成立中小银行联盟。作为发起单位代表，平安集团董事长马明哲出席成立大会时表示：“我们是把大家联合在一起，让大家抱团取暖，让自己（中小银行）的经营增加收入、增加利润、防范风险、降低成本。”成立六年来，中小银行联盟构筑平台搭建生态，从战略、资源、技术、组织、人才、生态等多个维度进行全面赋能，有力推动了中小银行金融科技应用水平，释放数字化创新活力，赢得了以中小银行为代表的众多金融机构信赖。截至目前，中小银行联盟在全国31省区拥有超过260家会员单位，其中银行类会员超240家，总体资产规模达74万亿元。

聚合多方高端资源 行业影响力获认可

一年一度的中国数字银行论坛，是中小银行联盟聚合行业资源、赋能转型发展的重磅活动。今年，中国银保监会统信部门相关领导，中国银保监会创新部门相关领导，中国银保监会深圳监管部门相关领导等监管领导出席本届论坛并发表讲话，体现了对中国数字银行论坛的肯定与鼓励。中国银行业协会作为指导单位见证了论坛从诞生到发展的全过程，助力论坛持续提升影响力和资源聚合能力。论坛得到深圳市地方金融监督管理部门大力支持，论坛也将深圳作为永久举办地，未来成为深圳又一张亮丽的金融活动名片。同时，中小银行联盟还将通过论坛引入更多权威资源，畅通联盟与政府部门与行业组织的沟通桥梁，凝聚多方力量形成转型合力效应，进一步完善数字化生态。

除了持续开展中国数字银行论坛等一系列平台型活动，中小银行联盟还向广大会员银行提供全方位专业服务，通过金融科技、战略管理、普惠金融、风险控制、移动互联、资产负债管理、特殊资产管理、金融基础设施、声誉风险管理等九大专业委员会，聚合行业专家、机构高管，以丰富的实战经验指导银行机构取得数字转型实效。

今年，中小银行联盟有63家会员入围2022年中国银行业百强榜，较2021年增加2个席位，占联盟银行会员总数的26%。这组数据表明，在需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力下，中小银行通过数字化手段提升运营效率和资产质量，成功应对了诸多挑战，数字化赋能效果显著，同时联盟影响力不断提升，成为目前少数持续运营的银行业社会团体之一。在2021年度深圳市社会组织等级评估中，中小银行联盟首次参评即获得社会组织的最高评级5A级。

塑造品牌活动口碑 树立金融科技发展标杆

在最新一期全球金融中心指数中，深圳金融科技指数位列全球各大城市第七名。中国数字银行论坛选址深圳并持续举办，充分发挥了深圳的金融资源和金融科技先行优势，又为深圳带来金融科技发展的全球视野和最新成果，助力深圳成为中国金融科技发展创新高地。

作为国内金融科技领域的年度盛会，中国数字银行论坛至今已成功举办了六届，累计参会机构近1000家次，参会行业代表逾2000人次，成为展现中国金融科技发展成果、中国银行业数字化转型成就的标志性活动之一。2021年，在深圳市社会组织管理局评选的“百家社会组织风采案例集”评选中，“中国数字银行论坛”入围，成为深圳万家社会组织中 “科创信息”领域的展示案例之一。

除了中国数字银行论坛这个年度品牌活动，中小银行联盟还打造了一系列品牌活动矩阵，满足会员不同层面不同角度的赋能需求。今年8月，“中国数字银行论坛·海口论坛”成功召开，超17万人次在线共享“释放数据要素价值、驱动高质量转型”的成功经验。不定期组织召开的战略型高层闭门会、专业型区域研讨会等特色活动，以契合转型目标的角度切入，从不同层面丰富赋能方式，形成立体式学习实践专业互动平台。面对特殊状况不利影响，中小银行联盟精心深耕IFAB联盟学院，举办包括智慧经营、远程银行、数据安全、政策解读、ESG绿色金融等超40节专题课，内容丰富、形式活泼，贴近特殊状况下银行加速数字化转型的实际，深受银行从业者欢迎。

打造行业高端智库 形成数字化转型内驱动力

在本届论坛上，中小银行联盟秘书长贾燕菁结合刚刚发布的《中小银行金融科技发展研究报告（2022）》，对中小银行数字化转型趋势进行了展望。她指出，对中小银行而言，加快数字化转型，借助金融科技的力量，全面提升产品定价、资源配置、数据安全和风险管理能力已成共识。虽然当下中小银行面临一定的经营压力与挑战，但具备船小好调头的灵活优势，数字化转型驱动提升服务质效的方向更加明朗。

在转型大趋势下，中小银行正在探索专注、专业、专有的数字化变革之路。中小银行联盟重磅研究成果——《中小银行金融科技发展研究报告（2022）》显示，2022年中小银行战略维度得分65.75，在全部六个维度中得分最高，其次分别是技术（50.43）、应用（49.96）、数据（49.36）、组织（46.76）、生态（37.56）。这组数据表明，2022年中小银行继续以战略规划统领金融科技各项工作的实施和落地，不断加强技术研发与技术应用能力，在数据治理和组织变革方面稳步推进，外部生态建设持续改善。

作为今年报告的亮点，专题设立的乡村振兴篇对18家城商行、农商行、股份制银行等典型案例进行了分析，展示数字技术推动普惠金融下沉，破解“三农”融资难的一系列发展成果。

报告显示，中小银行通过物联网、人工智能等技术，能够破解农户、养殖户的担保难、活体监控难等金融助农痛点，结合区域经济特征和产业特征定制特色信贷产品，从产业链层面放大金融支持“三农”实效。同时，通过引入政策性农业信贷担保方式以及相关保险兜底，银行实现风险水平和涉农信贷利率双降，农村金融生态环境不断向好。

自2017年起，中小银行联盟持续聚焦中小银行数字化转型与发展重大课题，联合中国银行业协会等单位编写《中小银行金融科技发展研究报告》，以年度为时间跨度对中小银行数字化转型进行持续跟踪、观察、分析，形成系列年度报告，以实地调研信息描绘出中国一线银行数字化转型实践的生动图谱，累计积累超过240则中小银行转型案例，为监管部门制定政策、中小银行高管进行决策提供了有价值的参考。

此外，中小银行联盟还引入金融科技50人论坛、全球知名上市咨询公司埃哲森、商业科技云服务平台金融壹账通等外部赋能资源，研究视野覆盖数据治理、直销银行、移动银行、供应链金融等热点领域，打造出资源丰富、具有权威性和实际指导意义的高端智库，助力中小银行形成可持续的数字化转型内在驱动力，为寻找高质量发展之路提供前瞻性指引。

每年的中国数字银行论坛成为中小银行联盟发布重磅智库研究成果的平台。如在第一届论坛上，中国银行业协会联合中小银行联盟发布了论坛首个研究成果——《2017年中国直销银行评测与创新分析报告》，形成了独立直销银行APP榜单，真实衡量直销银行发展情况，对提升直销银行建设发挥出关键作用。在第三届论坛上发布了《中小银行数据治理研究报告》，这是国内首个基于区域性银行数据治理全面调研基础上编写的专题报告，为银行夯实数字转型底层基础，完善数据治理能力提供了决策参考。中小银行联盟赋能水平得到业内高度评价，先后获得新华社旗下瞭望智库“金融数字化转型卓越服务机构”等权威奖项，充分彰显作为智库组织的价值。

构建数字化大生态 充分释放数据资产价值

无科技，不金融。金融科技已经成为金融业务创新的核心驱动因素，颠覆传统服务边界，重新定义金融内涵和外延，提升金融供给侧改革效果，逐步构建起服务于经济高质量发展的“科技-产业-金融”循环架构。

中小银行联盟一方面通过九大专业委员会，并引入外部赋能机构，为会员银行提供数字化技术支持，加速金融业务经营和管理数字化进程，推动端到端数字化风控能力建设、渠道融合创新和客户服务形态升级，建立数字化运营服务体系。另一方面，链接各种产业链资源，打开消费场景，拓展金融服务半径。在帮助会员银行筑牢以算力、网络为主的数字底座的同时，打通监管、市场、学术、管理、数据、产业等多领域的有机交互，着力构建数字生态环境，快速推进会员银行转型从战略意识层面进入实战部署阶段，充分释放出金融业数据要素价值。

金融行业作为现代经济核心，更应牢记服务实体经济的使命，抓住数字化升级重要窗口期，将数字思维贯穿业务全链条，在技术领域进行深度改革，在数字化转型道路上加速科技自主创新，积极探索数字金融破局之路，为加快建设数字中国、质量强国贡献应有的力量。”

中小银行联盟新任法人、执行副理事长黄润中在全场论坛总结发言中表示：“本届论坛总体形成了以下几点重要共识：一是发展数字金融，助力中国式现代化建设；二是发展数字金融，服务实体经济更好发展；三是提升数据质量，深化银行数字化转型；四是强化‘联盟模式’，构建高价值合作共赢平台。”他认为，五年的探索和实践证明，中小银行联盟构建高价值合作共赢平台的发展模式是切实有效的，打造“银行数字化转型加速器”的愿景正在会员银行中得以落实。“迄今，中国数字银行论坛已成功举办六届，我们期待论坛将迎来更多先进技术和优秀案例、涌现更多真知灼见、汇聚更多创新的实践探索，为推动数字金融的高质量发展、助力中国式现代化贡献应有的力量！”

高质量发展需要高质量金融，这是现实课题也是历史使命。提供高质量金融产品和服务，数字化转型是必由之路。在这条充满挑战和机遇的道路上，中小银行联盟坚守金融服务实体初心，坚定践行行业责任与社会责任，作为行业组织积极推动会员自律发展，不断提升自身的价值量和赋能能力，为行业转型升级贡献正能量和源动力。